Afgelopen week stuitte ik op de website van de Peer-to-peer Investeerders Vereniging Nederland (PIVN). Gek genoeg kende ik deze vereniging nog niet, maar deze bestaat dan ook pas sinds 27 juni van dit jaar. De PIVN is de enige vereniging die de belangen voor peer-to-peer investeerders in Nederland behartigt, en die faciliteiten biedt aan deze peer-to-peer investeerders.

Die belangenbehartiging houdt in:

• periodiek overleg met de houders van veilingplaatsen voor peer-to-peer geldleningen;
• het publiceren van voor peer-to-peer investeerders relevante informatie op daarvoor geschikte websites;
• het bieden van ruimte voor discussie aan peer-to-peer investeerders op daarvoor geschikte websites;
• het uitvoeren van vergelijkingsonderzoeken tussen veilingplaatsen voor peer-to-peer geldleningen.

De PIVN behartigt dus de belangen van de uitleners van Boober (zie ook de eerdere Boober post), op dit moment de enige peer-to-peer financiële leen- en uitleensite. Toen Boober startte, ben ik direct wat geld gaan uitlenen op zeer kleine schaal. Tot nu toe verlopen de uitbetalingen voor mij zeer stroef, veel leners hebben achterstallige betalingen. Dat de PIVN nu ook bestaat, is hopelijk een stap in de goede richting, naar een betrouwbare leen- en uitleensite. Het principe werkt in Groot Brittannië (Zopa) en de Verenigde Staten (Prosper) zo goed, dat het in Nederland ook goed zou kunnen werken. Misschien ben ik de dupe van het snel instappen. Maar misschien dat ik wel lid wordt van PIVN, misschien kunnen zij ook mijn belangen behartigen door mijn geld terug te vorderen. Ik heb namelijk geen vertrouwen in het ontvangen van de achterstallige betalingen (rente) die ik van een aantal leners nog tegoed heb, ook van leners met een A-status.

De PIVN heeft zestig leden en is voortgekomen uit Richard van der Toorn’s site Booberwatch.nl. In het forum op die site uiten Boober-gebruikers ook hun bezorgdheid (WebWereld).

Laatst berichte ik al over Boober. Dit kwam ik vandaag op Emerce tegen:

Peer-to-peer leensite Boober overweegt een particuliere marktplaats voor hypotheken op te zetten. Dat zegt directeur Guus Drijver. Boober bestaat sinds februari. Tot nu toe is via de site voor bijna een miljoen euro aan leningen verstrekt.

Dat is wel een hele grote stap.

Boober gaat dit jaar uitbreiden naar België en een aantal grotere Europese landen. Daarnaast wil het bedrijf, met zeven mensen in dienst, ook andere financiële producten via de peer-to-peer systematiek faciliteren. “We denken ook aan hypotheken,” zegt Drijver. 

We blijven Boober volgen!

Peer-to-peer lenen is een wijze waarop leners en uitleners een geldtransactie kunnen uitvoeren zonder tussenkomst van traditionele financiële instanties, zoals banken. Zowel leners als uitleners zijn individuele particulieren. Het internet heeft peer-to-peer lenen mogelijk gemaakt door het samenbrengen van leners en uitleners.

P2P lenen bestaat al een tijdje, zoals Prosper en Zopa. Helaas kunnen Nederlanders niet gebruik maken van deze diensten, niet om te lenen en ook niet om te investeren. Door lokale financiële regelgeving is dit niet mogelijk. Dit geeft de ruimte aan lokale initiatieven om hetzelfde principe toe te passen. In Nederland is sinds februari 2007 Boober het eerste initiatief. Geld lenen en investeren zonder tussenkomst van banken, waardoor het in theorie mogelijk is om met lagere rentes te lenen en betere rendementen te behalen als investeerder.

Het idee achter P2P lenen, is dat wanneer je geld nodig hebt, dat er anderen een deel van het gewenste bedrag beschikbaar stellen tegen een bepaalde rente. Al deze investeerders bij elkaar zorgen ervoor dat de lener het geld kan krijgen zonder tussenkomst van een bank. In oktober 2006 verscheen het rapport ‘Social lending the next Web 2.0 phenomenon‘. Dit rapport neemt Zopa als case study, welke gedurende het onderzoek meer dan 100.000 leden in Groot Brittanië had. P2P lenen is sociaal bij Zopa en Boober, omdat mensen die geld willen lenen hun verhaal kunnen doen over waarom zij geld willen lenen. Het rapport gaat over:

• Geschiedenis van ’social lending’ - gaat terug naar de 19e eeuw;
• Eigentijdse ’social lending’ trends;
• ‘Social lending’ vandaag;
• Toekomst voor Zopa.

Uit het rapport volgt dat mensen vinden dat grote banken de leners in de schulden helpen, dat veel mensen vinden dat de banken alleen maar geld willen verdienen voor zichzelf, dat rentes te hoog zijn, etc. Er is dus genoeg ruimte om met banken te concurreren, en P2P lenen of ’social lending’ kan een goed alternatief zijn. Zelf ben ik nu ruim een maand actief als investeerder op Boober, op kleine schaal. Het is voor mij dus niet om geld te verdienen, maar ik ben benieuwd hoe dit alternatief zal evolueren.